- Más de 12 mil cargos siguen vigentes en productos bancarios y financieros, pese a la política gubernamental de inclusión y reducción gradual de costos
Ciudad de México, 11 de enero del 2026.- La inclusión financiera se ha consolidado como una de las prioridades de las políticas públicas en México, con el objetivo de que un mayor número de personas y empresas accedan a cuentas bancarias, medios de pago y financiamiento formal. Sin embargo, ese avance continúa acompañado de una amplia estructura de comisiones que, de acuerdo con datos oficiales, supera actualmente las 12 mil en todo el sistema financiero.
La Política Nacional de Inclusión Financiera del gobierno federal plantea fortalecer el bienestar económico mediante el acceso y uso de servicios financieros formales, con esquemas de regulación y protección al usuario. Entre sus ejes destacan el impulso al ahorro de largo plazo, la administración eficiente de recursos y el acceso al crédito productivo en condiciones adecuadas.
Pese a ese marco institucional, la incorporación de usuarios al sistema financiero implica enfrentar una diversidad de cobros asociados a productos de depósito, crédito y servicios digitales. El Banco de México (BdeM) reporta que, hasta octubre de 2025, se encontraban registradas 12 mil 687 comisiones en mil 707 productos financieros, una cifra menor a la de años previos, pero aún significativa.
El mayor número de cargos se concentra en cuentas de depósito y tarjetas de crédito. Tan solo en 609 productos de captación se contabilizan 7 mil 914 comisiones, mientras que en tarjetas de crédito se registran 2 mil 153. A ello se suman mil 28 cargos en créditos hipotecarios y más de 400 en productos ofrecidos por instituciones de tecnología financiera.
Tendencia descendente y debate regulatorio
Antes de 2018, el sistema financiero mexicano registraba más de 21 mil comisiones. A partir de 2019, se inició una reducción gradual que ha llevado el total a poco más de 12 mil, en un contexto de discusión política y regulatoria sobre el costo de los servicios bancarios.
Durante el sexenio de Andrés Manuel López Obrador se plantearon propuestas legislativas para limitar estos cobros, bajo el argumento de que representaban una fuente relevante de ingresos para la banca. Aunque no se impuso una regulación obligatoria, el Ejecutivo sostuvo que la disminución debía provenir de la competencia y la autorregulación del sector.
Actualmente, 166 instituciones financieras —incluidos bancos, Sofomes, banca de desarrollo y fintech— están obligadas a registrar sus comisiones ante el banco central, como parte de los mecanismos de transparencia y supervisión.
Efectos para los usuarios
El Banco de México subraya que algunas medidas han generado beneficios tangibles para los usuarios. La eliminación de comisiones por retiros en cajeros automáticos, derivada de convenios interbancarios, ha significado un ahorro acumulado de más de 11 mil 300 millones de pesos desde 2014.
En paralelo, el sistema financiero continúa expandiéndose. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en el país existen cerca de 179 millones de cuentas de captación y más de 81 millones de créditos a personas físicas.
Este escenario muestra que, aunque la inclusión financiera avanza en cobertura y penetración, el acceso a productos bancarios sigue ligado a una estructura de comisiones que permanece como uno de los principales retos del sistema financiero mexicano.
